Российские банки усилили контроль за продажей USDT за наличные
Российские банки начали активнее пресекать схему криптовалютного арбитража, при которой USDT покупают на площадках стран СНГ, а затем продают в России за наличные рубли. Такая модель получила заметное распространение в 2026 году, однако теперь сталкивается с повышенным вниманием банков и регулятора.
В Центробанке считают, что подобные операции несут высокие риски легализации денежных средств неустановленного происхождения. Эксперты рынка при этом отмечают: сама популярность схемы уже снижается из-за блокировок и сложностей с подтверждением происхождения денег.
Как устроен арбитраж USDT
USDT — стейблкоин Tether, курс которого привязан к доллару США. Его используют для переводов, торговли и хранения средств в долларовом эквиваленте. В описываемой схеме физическое лицо переводит деньги из российского банка в Белоруссию или вносит наличные на счёт в этой стране.
Затем средства направляются на официальную криптовалютную биржу в Белоруссии, Киргизии или другой стране СНГ, где операции с цифровыми активами легализованы либо находятся в серой правовой зоне. После покупки USDT криптовалюта продаётся в России через местный обменник, а полученные рубли вносятся на банковский счёт или остаются наличными.
Заработок формируется за счёт разницы между безналичным и наличным курсом USDT. По оценке генерального директора Sun Crypto Management Егора Виноградова, типичный цикл может занимать один день: утром в Белоруссию переводится несколько миллионов рублей, днём криптовалюта сдаётся обменнику, а вечером наличные вносятся через банкомат. При отсутствии претензий со стороны банка за неделю удаётся провести три-четыре таких цикла.
Сооснователь белорусской криптоплатформы WhiteBird Сергей Черечень оценивал доходность одного цикла в 2% и более. При этом эксперты подчёркивают, что отдельные операции формально не всегда выглядят незаконными, но вся схема в целом имеет существенные правовые и банковские риски.
Почему банки блокируют операции
По словам автора Telegram-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергея Юдакова, банки могут блокировать переводы физических лиц на белорусские криптобиржи, если незадолго до этого клиент внёс на счёт сопоставимую сумму наличными. Разблокировать такие операции бывает сложно: российские криптообменники нередко не предоставляют документы, которые подтверждают сделку и происхождение средств.
Юрист White Stone Елизавета Лобутева отмечает, что арбитраж сам по себе известен как способ заработка на крипторынке и не запрещён напрямую. Однако партнёр «АНП Зенит» Рамис Абянов указывает на проблемы, возникающие при продаже цифровых активов за наличные. С 1 сентября 2026 года криптовалюты, включая USDT, относятся к валютным ценностям, а операции с ними подпадают под валютное регулирование. Для физического лица-резидента расчёты по валютным операциям должны проходить через банковский счёт, тогда как прямого исключения для продажи криптовалюты за наличные закон не предусматривает.
Какие штрафы возможны
Официальных разъяснений Минфина, Центробанка и ФНС по этой схеме, а также сформированной судебной практики пока нет. Однако налоговая служба уже может использовать часть 1 статьи 15.25 КоАП России как основание для привлечения продавцов криптовалюты к ответственности.
Штраф по этой статье составляет от 20% до 40% суммы валютной операции, а срок давности привлечения — два года. Из-за многократного повторения одного и того же цикла итоговая сумма санкций способна превысить заработок. Например, при обороте в 1 млн рублей, прокрученном десять раз, маржа может составить 200–300 тыс. рублей, тогда как потенциальный штраф достигает 4 млн рублей.
Что изменится в 2027 году
Участники рынка полагают, что схема продолжит терять популярность из-за банковского контроля и окончательно утратит работоспособность с 1 июля 2027 года. С этой даты правила в сфере цифровых валют должны запретить покупку USDT у площадок стран СНГ через российский банк с последующей продажей за наличные по прежней модели. Для таких операций потребуется участие организаций, допущенных к работе на российском рынке.
